Banky čelí rostoucímu tlaku – zastaralé systémy, vysoké náklady a složité regulace brzdí jejich rozvoj. Blockchain přináší praktická řešení těchto výzev. Distribuované účetní knihy vytvářejí bezpečnou a efektivní bankovní infrastrukturu, která snižuje náklady a zároveň zvyšuje kvalitu služeb.
Tradiční audity v bankách jsou časově i finančně náročné – mohou trvat měsíce. Blockchain to mění od základu. Auditoři mohou ověřovat transakce okamžitě, bez nutnosti zdlouhavých periodických kontrol. Každá transakce je potvrzena více stranami a neustále aktualizována, což finančním týmům umožňuje poskytovat okamžité reporty vedení i externím auditorům.
Namísto vzorkového testování probíhá kompletní ověření všech transakcí. Úroveň jistoty se výrazně zvyšuje.
Systémy postavené na blockchainu mohou snížit náklady na audit až o 70 %. PwC prostřednictvím svého blockchainového auditu snížilo čas na ruční vyrovnávání až o 90 %. Ernst & Young navýšilo pokrytí rizik z 78 % na 99 % díky blockchainovým nástrojům.
V roce 2022 zaplatily banky po celém světě téměř 5 miliard dolarů na pokutách za porušení AML předpisů – to je o 50 % více než v předchozím roce. Náklady na dodržování předpisů stále rostou. Blockchain nabízí řešení v podobě trvale neměnných záznamů.
Jakmile jsou data jednou zaznamenána, nelze je změnit. Tato nezměnitelnost je klíčová pro procesy AML (boje proti praní špinavých peněz) a KYC (poznej svého klienta). Banky mohou uchovávat důvěryhodné klientské informace v blockchainových sítích, což činí KYC procesy odolnější vůči podvodům a efektivnější. Výsledkem může být snížení nákladů na dodržování předpisů o 30–50 %.
Tradiční bankovní systémy uchovávají data v centralizovaných databázích – což zvyšuje riziko úniku informací. Blockchain rozkládá záznamy mezi tisíce uzlů, čímž eliminuje jediný bod selhání. Kryptografické zabezpečení vytváří digitální pevnost pro bankovní operace.
Chytré kontrakty automatizují procesy při zachování vysoké úrovně bezpečnosti. Tyto samospouštěcí programy automaticky vymáhají předem dané podmínky, čímž odstraňují ruční zpracování a snižují provozní náklady.
Blockchain rovněž zvyšuje ochranu proti podvodům a neoprávněným zásahům, chrání citlivou digitální komunikaci.
Rychlost je klíčová. Tradiční bankovní transakce trvají dny. Blockchain je zkracuje na sekundy. Díky menšímu počtu prostředníků se výrazně snižují transakční poplatky a vzniká pružnější a dostupnější bankovní infrastruktura.
Velké banky už blockchain využívají — a zde je, čeho dosáhly
Slova nic neznamenají bez výsledků. Hlavní finanční instituce už dávno překročily fázi experimentů s blockchainem. Nasazují reálná řešení na skutečné bankovní problémy.
RippleNet zajišťuje okamžité globální platby
Tradiční mezinárodní převody trvají dny a jsou drahé. RippleNet tento problém zcela eliminuje.
Tato globální síť propojuje finanční instituce po celém světě a zpracovává přes 1 milion plateb denně. Přeshraniční transakce proběhnou za tři sekundy – ne za dny.
RippleNet využívá XRP jako mostovou měnu, čímž odpadá nutnost předem financovat účty v cílových zemích. Zatímco globální průměr poplatků za remitence je 6,94 %, RippleNet účtuje jen 2–3 %. Podporuje více než 55 zemí a přes 120 fiat měn. Jedna z největších australských bank, Westpac, spolupracuje s Ripple na nízkonákladových mezinárodních převodech.
JPMorgan Quorum propojuje více než 400 bank
Společnost JPMorgan Chase vyvinula Quorum, aby vyřešila klíčový problém: neefektivní mezibankovní komunikaci.
Dnes vystupuje pod názvem Liink a zahrnuje více než 400 finančních institucí. Síť urychluje procesy ověřování plateb a dotazů v oblasti compliance.
JPMorgan zpracovává prostřednictvím svých treasury služeb denně transakce v objemu přes 120 bilionů CZK. I malá zlepšení v rychlosti a spolehlivosti znamenají zásadní provozní přínosy.
HSBC Digital Vault spravuje aktiva v hodnotě 13,5 miliardy USD
Potřebujete okamžitý přístup k dokumentaci o privátních aktivech? HSBC nabízí řešení v podobě Digital Vault – platformy postavené na blockchainu Corda od společnosti R3.
Zatímco dříve byly tyto procesy papírové, dnes mají klienti přístup k datům online a okamžitě. Aktuálně se prostřednictvím Digital Vault spravují aktiva v hodnotě přes 13,5 miliardy dolarů.
Ekosystém Privateum: Spojení tradičního bankovnictví a digitálních financí
Tradiční banky fungují jedním způsobem. DeFi platformy zcela jiným. Privateum nabízí řešení v podobě mostu, který tyto dva světy propojuje – s důrazem na soulad s regulacemi.
Právní rámec, který skutečně funguje
Zatímco většina DeFi projektů působí v regulatorně nejasném prostředí, Privateum přijímá regulovanou decentralizaci. Využívá ověřování KYC s nulovým únikem dat (zero-knowledge proof), které zajišťuje soulad s AML předpisy, aniž by ohrožovalo soukromí uživatelů.
Struktura Privateum jako registrovaného družstva zajišťuje právní transparentnost a zároveň umožňuje skutečný přístup k DeFi službám prostřednictvím peněženky, chytrých kontraktů a kryptoměnových bankomatů.
PRI token a peněženka PRI Pay — navrženy pro reálné použití
PRI token je nativní měnou blockchainu Privateum a je nezbytný pro využívání Crypto-ATM a POS systémů. Slouží také k úhradě transakčních poplatků, získávání staking odměn a účasti na správě sítě.
PRI Pay Wallet je bezpečná nekustodiální aplikace, která uživatelům umožňuje nakupovat, prodávat, směňovat a spravovat kryptoměny i fiat aktiva.
Privateum buduje největší síť krypto bankomatů v Evropě, která umožňuje nákup a prodej kryptoměn přímo za hotovost – čímž vytváří reálnou poptávku po PRI tokenu.
Navrženo pro škálování podle skutečné poptávky
Architektura Privateum umožňuje bezproblémové cross-chain převody, okamžité provádění chytrých kontraktů a plnou kompatibilitu s regulacemi MiCA.
Díky vlastnímu blockchainu Privateum podporuje funkci on-ramp a off-ramp pro hotovost bez potřeby třetích stran.
Dlouhodobá strategie platformy zahrnuje DeFi půjčování, integraci decentralizovaných burz a podnikové služby na institucionální úrovni.
Trh blockchainového bankovnictví rychle roste
Z hodnoty 168,6 miliardy Kč v roce 2024 na odhadovaných 987,8 miliardy Kč do roku 2029.
Banky očekávají roční úspory až 289,8 miliardy Kč díky zavádění blockchainu.
Centrální banky po celém světě zkoumají digitální měny – více než 80 % z nich testuje koncept CBDC (digitální měny centrální banky). Podle odhadů Goldman Sachs by tokenizace reálných aktiv mohla do roku 2030 dosáhnout objemu 386 bilionů Kč.
Hlavní sdělení: Blockchain v bankovnictví už není budoucnost – je současnost
Okamžitý audit může snížit náklady na compliance až o 70 %.
Blockchain zkracuje vypořádací časy z dnů na sekundy.
Velké banky již využívají blockchain pro treasury operace, platby i správu aktiv.
Privateum ukazuje, že DeFi a regulace mohou fungovat společně a přinést tuto transformaci do běžné praxe.
Banky dnes stojí před rozhodnutím: modernizovat pomocí blockchainu – nebo zůstat pozadu.
Napsat komentář